Hae vertaislaina
heti tilille!
Vertaislainan hakeminen
Hae vertaislainaa suoraan kilpailuttamalla vertaislainapalvelut sivun ylälaidasta!
Sijoittaminen vertaislainoihin
Palvelustamme löydät parhaat vinkit, jos olet harkinnut vertaislainoihin sijoittamista.
Vertaislaina kokemuksia
Lue asiakkaiden kokemuksia eri lainanmyöntäjistä jokaisen lainayhtiön omalla sivulla.
Vaihtoehto vertaislainalle
Vertaislaina vai tavallinen kulutusluotto? Lue lisää ja vertaile paras lainavaihtoehto.
Kaikki vertaislainat ja muut hyvät lainavaihtoehdot
Vertaislainat TOP-3
Fellow Finance
500 – 15 000 €
Korko alkaen 5%
Bondora
500 – 10 000 €
Korko alkaen 19,88%
Fixura
1 000 – 10 000 €
Korko alken 6%
Mikä on vertaislaina?
Vertaislaina on suhteellisen uusi lainatyyppi suomen markkinoilla. Vertaislainalla tarkoitetaan lainaa, joka otetaan toiselta yksityishenkilöltä. Vertaislainaksi lasketaan laina, jossa henkilö X sopii lainaavansa henkilölle Y esim. 500 € 8% korolla ja kolmen kuukauden maksuajalla (Wikipedia). Henkilö X haluaa tehdä voittoa omilla säästöillään ja henkilö Y tarvitsee lainaa. Vertaislaina tunnetaan myös nimellä P2P-laina (peer-to-peer -laina). Jos lainaaminen hoidetaan yllä mainitun esimerkin mukaan suoraan henkilöiden välillä, tuottaisi se liikaa töitä molemmille osapuolille.
Vertaislainamarkkinoille on onneksi tullut mukaan toimijoita, jotka tarjoavat molemmille osapuolille markkinapaikan. Lainanantajana vältät kaikenlaisen paperityön, sopimusten laatimisen, ulosmaksut ja takaisinmaksun seurannan. Jos olet hakemassa vertaislainaa, toimii vertaislaina-alusta samalla tavalla kuin hakisit netistä lainaa normaalisti. Vertaislaina-alustan tarjoava yhtiö tarkistaa myös aina lainaajan luottokelpoisuuden, maksuhäiriömerkinnät ja tulotiedot. Tästä työstä yhtiö ottaa aina oman siivunsa joko palvelumaksuina tai korkotuottoina.
Mistä voin hakea vertaislainaa?
Vertaislainojen suosio kasvoi vahvasti vuonna 2016-2017, mutta vuonna 2018 kasvu hidastui hieman. Syy suosiolle löytyy osittain alhaisista talletuskoroista. Koska pankkiin ei enää kannattaa jättää rahaa makaamaan, täytyy rahat sijoittaa jonnekin muualle. Sijoittaminen vertaislainoihin yksi tapa saada tuottoa rahoilleen. Vertaislainoja myönnettiin vuonna 2018 (Lähde). 150 miljoonan euron arvosta. Jos katsotaan kotitalouksien kokonaista kulutusluottokantaa, on vertaislainojen osuus koko potista minimaalinen (Lähde). Vertaislainaa välittäviä yrityksiä on näinä päivinä Suomessa vain kolmisen varteenotettavaa vaihtoehtoa.
Markkinoiden suosituimmat vertaislainapalvelut ovat Fellow Finance, Fixura ja Bondora. Fellow Finance on suomalainen pörssiyhtiö, Fixura on yksityinen osakeyhtiö ja Bondora on virolainen yhtiö. Vertaislainaa.com suosittelee Fellow Financen palvelua, koska tämä on markkinajohtaja. Sijoittajalle tarjotaan täysin automaattinen tili, joka hoitaa sijoitukset puolestasi. Lainaajalle tarjotaan matalakorkoista lainaa joustavilla ehdoilla. Lainaa voi saada 5-20% kiinteällä vuosikorolla ja avauspalkkiona peritään vain 150€.
Mistä löytyy halvin vertaislaina?
Tähän ei löydy suoraa vastausta, mutta jos etsit pienintä korkoa lainallesi kannattaa sinun lähettää hakemus suurimmalle vertaislainavälittäjälle. Fellow Financella on suuri määrä sijoittajia, jotka etsivät koko ajan uusia lainoja mihin sijoittaa. Jos sinulla on hakemus kunnossa ja saat Fellowin luottotarkistuksesta hyvän tähtiluokituksen, voit saada lainaa halvalla. Fellow Financen sijoittajat käyttävät usein palvelun tarjoamaa automaatiota, joka sijoittaa aina jonkun summaan tietyn tähtiluokan lainoihin.
Jos lainahakemuksesi saa esim. neljän tähden luokituksen on hyvinkin mahdollista, että saat lainaa matalalla korolla. Fellow Finance mainostaa sivuillaan 5% kiinteää vuosikorkoa ja Fixura 6% vuosikorkoa. Näin alhaisen tarjouksen saa vain harvat hakijat, koska tuo vaatii jo sen verran hyvät hakemustiedot. Nämä henkilöt hakevat luultavasti mieluummin lainaa pankista, kun vertaislainapalvelusta.
Jos haluat olla varma siitä että saat mahdollisimman alhaisen koron lainallesi, kannattaa sinun ottaa lainanvälittäjä avuksesi. Esim. Fellow Finance toimii monen välittäjän yhteistyöpankkina, joten näet suoraan välittäjältä minkälaista korkoa Fellow tarjoaa. Jos joku tavallinen luottolaitos, esim. Bank Norwegian, tarjoaa alhaisempaa korkoa kannattaa sinun tarttua siihen tarjoukseen.
Vertaislaina sijoittaminen
Kuten aiemmin kerroimme, on vertaislainasta tullut suosittu lainatyyppi viime vuosina. Jotta lainaa saadaan myönnettyä, tarvitaan tähän myös sijoittajia jotka tuovat rahaa palveluun. Vertaislainoihin sijoittamisesta on puhuttu paljon viime vuosina mediassa (Kauppalehti, Yle, Arvopaperi ).
Selkein infopaketti sijoituksista löytyy Fellow Financelta ja toiseksi tulee Fixura. Bondoran sivuilta löytyy niukasti tietoa sijoittajalle. Palvelun avaaminen ei maksa sijoittajalle senttiäkään Fellowilla, eli voit rauhassa tutustua palveluun ennen kuin lähdet sijoittamaan. Sekä Fellowilta ja Fixuralta löytyy automaattinen järjestelmä, joka hoitaa sijoittamisen puolestasi. Jos et itse jaksa käydä kaikkia lainahakemuksia läpi, on tämä hyvä ottaa käyttöön. Fixura mainostaa 7,9% vuosittaista tuottoa luottotappioiden ja kulujen jälkeen. Fellow Financen vastaava luku on 7-10% välillä.
Markkinoille tulee uusia sijoittajia koko ajan, joka tarkoittaa että hyvistä lainanhakijoista on kova kilpailu. Tämä takia tuotot voivat myös laskea, kun sijoittajat alentavat tuottotavoitteitaan päästäkseen kiinni luotettaviin lainanhakijoihin.
Vertaislaina kokemuksia
Sijoittajan näkökulmasta vertaislaina on hyvä ja selkeä tapa hajauttaa sijoituksiaan. Fellow Financen palvelussa voit myös hajauttaa palvelun sisäiset sijoituksesi eri maihin. Fellowin kautta pääset sijoittamaan lainoihin Suomessa, Puolassa ja Saksassa. Suomi on kuitenkin tällä hetkellä ylivoimaisesti suurin markkina Fellow Financen palvelussa. Asiakkaamme jotka ovat sijoittaneet Fellow Financen alustan avulla ovat olleet tyytyväisiä.
Asiakkaamme jotka ovat hakeneet vertaislainaa ovat myös olleet tyytyväisiä Fellow Financen ja Fixuran lainoihin. Bondora on muihin verrattuna nopeampi käsittelemään hakemuksesi ja maksamaan rahat tilillesi, mutta on selvästi kalliimpi kuin muut. Fixura on syyskuussa voimaan tulleen korkokaton myötä sulkenut palvelunsa väliaikaisesti ja ovat palaamassa lainamarkkinoille loppuvuodesta. Iso osa asiakkaistamme ovat päätynet hakemaan lainaa Fellow Financelta joko suoraan tai lainanvälittäjän kautta. Helpoin tapa hakea on aina lainanvälittäjän kautta. Saat tällä tavalla monta eri tarjousta ja voit tutustua niihin rauhassa. Hakemus ei koskaan velvoita sinua nostamaan lainaa vaikka saisitkin hyvä tarjouksia.
Asiakkaiden kommentteja
Olin hakemassa tavallista kulutusluottoa netistä, mutta laitoin varmuuden vuoksi vielä Bondoralle. Sain sieltä parhaan tarjouksen!
Emma Korhonen
Olin hakemassa lainaa netistä, kun löysin tämän sivun. Päädyin hakemaan Fellow Financen kautta lainaa 9,80% korolla.
Mikko Seppälä